皇城国际平台注册-央行发报告回顾包商银行风险处置经过 将对原股东股权等依法清算

  全文入口:2020年第二季度中国货币政策执行报告

  8月6日消息,央行发布2020年第二季度中国货币政策执行报告。报告在第二部分货币操作一章中,提出稳妥有序推进金融风险处置,深化金融机构改革。

  高风险中小金融机构处置顺利实施。积极化解一些城市商业银行、农村商业银行、农村信用社多年隐藏的风险,最大程度保护债权人合法权益。推动省级人民政府“一省一策”制定中小金融机构风险处置规划。锦州银行、恒丰银行改革重组方案顺利实施。

  持续深化开发性、政策性金融机构改革。推动全面落实开发性、政策性金融机构改革方案,厘清业务边界,推动完善公司治理,严格资本约束,引导政策性金融机构坚持职能定位和业务范围,在加强风险防控的基础上,发挥好在支持国民经济重点领域、薄弱环节和关键时期的作用,更好服务国家发展战略。

  提前筹划、稳妥应对疫情冲击下未来银行业不良贷款上升风险。新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来冲击,对银行信贷资产质量造成一定下迁压力,由于不良贷款的反映有一定时滞,预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。人民银行、银保监会会同有关部门指导商业银行开展压力测试,积极制定疫情冲击下不良贷款上升应对预案,支持、鼓励商业银行动态考虑形势变化,采取前瞻性措施,合理运用财务资源,加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度, 妥善应对疫情冲击下未来不良贷款上升风险,提高风险抵御能力和服务实体经济能力。

  值得一提是,报告在该节最后还附上专栏文章,对包商银行风险处置进行回顾。该文指出,2019 年 6 月,为摸清包商银行的“家底”,接管组以市场化方式聘请中介机构,逐笔核查包商银行的对公、同业业务,深入开展资产负债清查、账务清理、价值重估和资本核实,全面掌握了包商银行的资产状况、财务状况和经营情况。清产核资的结果,一方面印证了包商银行存在巨额的资不抵债缺口,接管时已出现严重的信用风险,若没有公共资金的介入,理论上一般债权人的受偿率将低于60%;另一方面,也为接管组后续推进包商银行改革重组工作奠定了坚实的基础。

  该文最后提到,下一步根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果,包商银行将被提起破产申请,对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。此外,有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。

  附《包商银行风险处置回顾》全文

  2019 年 5 月 24 日,包商银行因出现严重信用风险,被人民银行、银保监会联合接管。接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托建设银行托管包商银行的业务。一年多来,包商银行风险处置工作有序推进,即将收官。

  一、稳妥做好债权保障工作

  接管当日,包商银行的客户约 473.16 万户,其中,个人客户 466.77 万户、企业及同业机构客户 6.36 万户。包商银行的客户数量众多,服务的企业与合作的同业交易对手遍布全国各地,一旦债务无法及时兑付,极易引发银行挤兑、金融市场波动等连锁反应。为最大程度保障广大储户债权人合法权益,维护金融稳定和社会稳定,人民银行、银保监会经过深入研究论证,决定由存款保险基金和人民银行提供资金,先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。同时, 为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付,兼顾市场主体的可承受性,对大额机构债权提供了平均 90%的保障。总体来看,本次对个人和机构债权的保障程度是合适的,不仅高于 2004 年证券公司综合治理时期的保障程度,与国际上同类型机构风险处置时的债权保障程度相比,也是比较高的水平。

  二、全面开展清产核资

  2019 年 6 月,为摸清包商银行的“家底”,接管组以市场化方式聘请中介机构,逐笔核查包商银行的对公、同业业务,深入开展资产负债清查、账务清理、价值重估和资本核实,全面掌握了包商银行的资产状况、财务状况和经营情况。清产核资的结果,一方面印证了包商银行存在巨额的资不抵债缺口,接管时已出现严重的信用风险,若没有公共资金的介入,理论上一般债权人的受偿率将低于60%;另一方面,也为接管组后续推进包商银行改革重组工作奠定了坚实的基础。

  三、推进包商银行改革重组

  2019 年 10 月,包商银行改革重组工作正式启动。为实现处置成本最小化, 接管组最初希望引入战略投资者,在政府部门不提供公共资金分担损失的前提下, 仅通过收购股权溢价款,抵补包商银行的资不抵债缺口。但由于包商银行的损失 缺口巨大,在公共资金承担损失缺口之前,没有战略投资者愿意参与包商银行重 组。为确保包商银行改革重组期间金融服务不中断,借鉴国外金融风险处置经验 和做法,并根据国内现行的法律制度框架,人民银行、银保监会最终决定采取新 设银行收购承接的方式推进改革重组。同时,为保障包商银行的流动性安全,接 管以来,中国人民银行在接受足额优质抵押品的前提下,向包商银行提供了 235 亿元额度的常备借贷便利流动性支持。

  2020 年 1 月,接管组按照市场化原则,委托北京金融资产交易所,遴选出徽商银行作为包商银行内蒙古自治区外四家分行的并购方,并确定了新设银行即蒙商银行股东的认购份额和入股价格。

  2020 年 4 月 30 日,蒙商银行正式成立并开业。同日,包商银行接管组发布《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》,包商银行将相关业务、资产及负债,分别转让至蒙商银行和徽商银行。存款保险基金根据《存款保险条例》第十八条,向蒙商银行、徽商银行提供资金支持,并分担原包商银行的资产减值损失,促成蒙商银行、徽商银行顺利收购承接相关业务并平稳运行。

  四、下一步工作

  根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果,包商银行将被提起破产申请,对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。此外,有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。

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责任编辑:张缘成